Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

В Гражданском кодексе РФ (далее – Кодекс) оговорено, что накопительная пенсия может передаваться по наследству правопреемнику после смерти близкого человека (статья 1183). Формируемая за счет взносов по страховке работодателей и как доход от инвестирования пожизненная выплата стала начисляться с начала 2014 г. лицам, рожденным в 1967 г. и позже (если выбран соответствующий вид страхования ранее 2015 г.). Предполагает ли наследование накопительной части пенсии умершего необходимость соблюдать особые условия? Как проходит процедура, и кто становится наследником?

Условия выплаты накопительной части пенсии

Свидетельство о смерти

Отложенный капитал может находиться как в ПФР (государственный фонд), так и в НПФ (негосударственный фонд). Он включает ежемесячно удерживаемые работодателем из зарплаты с последующим зачислением на личный счет пенсионных сбережений и прибыли по инвестициям от их вложения. Именно эта сумма, согласно упомянутой выше статье Кодекса, подлежит выплате правопреемникам после смерти человека.

Если отложенный капитал помещен в ПФР, тогда наследование пенсионных накоплений умершего будет осуществлено при условии, что человек не дожил до пенсии. Иными словами, трудовую выплату не заработал. Унаследовать сбережения могут законные преемники и, если человек не торопился их получить самостоятельно, выйдя на пенсию.

При скоплении на счете в ПФР страховой части, ее наследование правопреемниками после смерти родственника не произойдет, если сам пенсионер снимал капитал с личного счета хотя бы единожды. В отличие от возможности наследовать оставшуюся накопительную часть пенсии после смерти родственника, передача преемникам, согласно ФЗ №360 от ноября 2011 г. (в редакции от 29.06.2015), второй доли сбережений недопустима. Величина остатка по счету не берется во внимание.

Сложнее обстоит ситуация, если накопительная часть формируется в НПФ. Она также подлежит наследованию. Но выплаты, согласно главе 5 Кодекса, могут осуществляться в согласии с пунктами договора обязательного страхования и негосударственного обеспечения. Имуществом для передачи по наследству выступают права и обязанности, которые оговорены в подписанном документе. После смерти родственника договор переоформляется, но для этого нужно оформить официальное свидетельство о праве наследования. Без него оснований для перевода капитала нет.

Осталось разобраться с тем, можно ли завещать накопительную часть пенсии родственникам или правопреемникам. Да, если она сформирована в ПФР. Весь капитал на индивидуальном счете является предметом наследования. Есть ряд условий для их получения:

  • обратиться в ПФР и НПФ с заявлением о праве унаследовать сбережения усопшего в течение полугода после его смерти;
  • документ подается по месту сбережения средств (фонд нужно выяснить заранее);
  • к заявлению прилагается обязательный пакет документов (указан ниже);
  • при просрочке даты подачи бумаг срок по уважительной (только обоснованной) причине могут увеличить.

Также нельзя упускать из виду, что накопительная часть пенсии, оформленная позже января 2015 г., наследованию не подлежит. Закон предусматривает только проведение платежей с индивидуального счета усопшего родственника. Пенсия, имеющая статус пожизненной, также не передается преемникам.

Кто имеет право на наследство

Кто имеет право

Актуальный ФЗ от декабря 2013 года №424 определяет, кому должны выплатить накопительную часть пенсии после смерти человека:

  • преемнику усопшего по закону;
  • лицу, внесенному в заявление при оформлении страховой выплаты.

Последний является законным правопреемником. При подписании упомянутого выше заявления (воля человека при жизни) права таких лиц значимее, чем представителей усопшего, наследующих его активы по закону. Распорядительная бумага о правопреемстве оформляется и подписывается в ПФР или НПФ. Здесь и хранится до момента предъявления прав наследниками. В документе указывают всех преемников и долю каждого из них. Условия определяет сам заявитель.

Правопреемники по закону — лица, состоящие в родстве с усопшим. Этот пункт оговорен в законе о пенсиях (статья 16, пункт 6). К ним причисляют супругов, законных опекунов, родителей, детей и др. Остается невыясненным вопрос, как при наличии нескольких приемников наследуется накопительная часть пенсии умершего близкого родственника? По очередности, установленной законом:

  • дети (и удочеренные/усыновленные тоже), родители/усыновители, супруги – I очередь;
  • братья/сестры, внуки, бабушки/дедушки — II родственная очередь.

Представителям II очереди выплату сделают не ранее, чем поступит юридически оформленный отказ от лиц I очереди. Отложенный капитал усопшего наследователям по закону выдают независимо от их степени родства, трудоспособности и возраста. Главный фактор — очередность. А вот при размещении накопительной части в НПФ по полису обязательного страхования распорядительная бумага не составляется. Наследники указываются в специальном блоке контракта.

Как узнать сумму

Определившись с тем, куда деваются и кому передаются пенсионные накопления после смерти человека, несложно выяснить и размер наследства. Чтобы рассчитать, нужно знать сумму сбережений и число лет, на протяжении которых формировался счет. Предположим, что выход на пенсию будет возможен через 10 лет. В течение этого времени человек накопил 200 000 руб. Рассчитать величину суммы можно по формуле:

Если данных для подстановки в формулу не хватает, а нужно определить, какая часть пенсии наследуется после смерти близкого, стоит составить прошение в ПФ. Документ оформляется в отделении по месту регистрации усопшего.

Наследование страховой части

Так как к наследополучателям переходят только деньги с личного счета усопшего, то выплата средств пенсионных страховых накоплений умершего застрахованного лица им не производится. Эта часть формируется на основе средств, входящих в перераспределительную систему Пенсионного фонда. С их помощью финансируют только страховую часть.

Порядок наследования пенсии

Если приемнику положены выплаты, стоит заранее поинтересоваться, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника (строгие сроки описаны выше). Чтобы быстро пройти процедуру, первоначально нужно узнать, с какой из организаций — ПФР или НПФ — сотрудничал усопший. Затем предстоит:

  • подача уведомления о смерти родственника;
  • оформление заявление о правах наследника;
  • сбор, подготовка и предъявление бумаг в нужную инстанцию;
  • получение решения.

После предъявления пакета бумаг пройдет месяц (с учетом того, что он собран и отправлен в соответствующую организацию в срок и по форме). Как только решение будет принято, перевод пенсии будет оформлен.

Заявление о наследовании накопительной части

Документ имеет утвержденную форму. Заполняется от руки. Прежде чем подать заявление на наследство, целесообразно ознакомиться с его образцом на нашем сайте. Правильность заполнения формы гарантирует, что процедура пройдет быстрее.

Сроки обращения

После кончины родственника подачу бумаг нужно провести не позже полугода с момента констатации этого факта. При срыве сроков (принимается только уважительная причина) наследник заполняет исковое заявление об их продлении. Документ также имеет утвержденную форму.

Необходимые документы

Большой срок обращения в организацию обусловлен необходимостью собрать обязательный пакет бумаг. В нем должны находиться следующие документы для получения наследства (подает исключительно правопреемник):

  • паспорт (обязательна отметка о регистрации);
  • документ, позволяющий удостовериться в правомочиях наследника;
  • свидетельства из органов записи актов гражданского состояния о заключении/расторжении брака, рождении или удочерении/усыновлении (для преемников по закону);
  • удостоверяющий кончину родственника документ;
  • СНИЛС усопшего.

Если наследников более одного и есть те, кто отказался от своих прав, то к пакету бумаг добавляется соответствующий документ.

Выплата накоплений

На вынесение решения уйдет 5 суток. После сформированные средства смогут быть выданы преемнику. Выплату проводит тот из фондов, где размещены средства. Полномочная организация уведомит заинтересованное лицо об этом заранее. Для беспроблемного получения накопительной части пенсии умершего целесообразно предварительно оговорить способ выплаты. Перевод осуществляют через ФГУП «Почта России» или на личный счет в любом финансово-кредитном учреждении.

Итоги

С подачей документов лучше не медлить, особенно если правом преемственности обладает несколько человек. А в случае с просрочкой сроков, восстанавливать их придется через суд. Поэтому имеет смысл заручиться поддержкой компетентного специалиста (доступна бесплатно на нашем сайте).

Добавить комментарий